信用证的业务流程包含哪些？开设信用证要注意什么？

信用证是国际贸易中很常见的一种支付方式，是由开证行按照进口商（申请人）的要求开给出口商（受益人）的汇票。在信用证付款模式中，银行是第一付款人，收款人也需拿到符合信用证条款的汇票和单据才能向银行申请收款。接下来，为大家介绍下信用证的业务流程。

信用证的业务流程如下：

1、进出口双方通过商业协定约定用信用证付款。

2、进口商填写信用证申请书，并向银行申请，申请时需提供一定保证金或者有资质较高的第三方公司作为担保方。

3、开证行按照进口商要求开立以出口商为受益人的信用证，并随后通过出口商所在地银行（代理行）向出口商开立信用证通知书。出口商在接到通知后，前往银行领取信用证，并确认条款合规后发货。如果信用证有问题，则出口商需立刻通知进口商更改信用证。

4、出口商在交付货物并收到货物装箱的相关单据、汇票后，在信用证有效期内向当地银行（议付行）申请收款。

5、银行在确定信用证以及单据无误后，向出口商付款。

6、议付行将汇票和提单等单据交给开证行，开证行收到后通知进口商付款。

7、进口商在收到开证行催收后，付款并接收单据。需注意，这里的付款，是除了开立信用证时所交付的保证金以外的信用证剩余款项。

信用证主要有以下三大特点：

1、信用证是以银行自身信用作为担保的，因此在开立后，银行就成为了第一付款人。

2、虽然信用证是根据合同开立的，但是信用证本身则是一种自足性文件，也就是说它说独立于合同之外的单独契约，是不受合同约束的。

3、信用证作为买卖单据，与货物状态等其他各类因素均无关系，只要出口商拿到了与信用证条款相符的单据，那么银行就必须付款。

作为一种由银行担保的付款方式，信用证安全性较高，因此在进出口双方相互不是很了解的贸易场景下使用量较高，另外，信用证对进出口商双方资金负担比较均衡。这些都是信用证付款的优点。至于缺点，信用证办理手续较复杂，涉及环节较多，所需费用较多，费时也较长。

信用证按照不同划分标准可以分为以下几种：

1、按照项下汇票是否附有货运单据可划分为跟单信用证和光票信用证；

2、按照开证行所负责任可分为不可撤销信用证和可撤销信用证；

3、按照有无另一银行加以保证兑付可分为保兑信用证和不保兑信用证；

4、按照付款时间可分为即期信用证环、远期信用证和假远期信用证；

5、按照受益人是否有权利转让信用证可分为可转让信用证、不可转让信用证以及红条款信用证。