“备用信用证”精准讲解

备用信用证也可以叫做担保信用证，它的目的是贷款融资或担保债务偿还，而并非是将商品交易过程中的价款结算完成。另外，如果开证申请人没有做到其应尽的义务，那么受益人则可以用该备用信用证以及有关开证申请人没有履行其义务的证明资料，去开证行要求偿付。

备用信用证的特性

1、不可撤销性，但若是该备用信用证中有相关规定，或者是在对方当事人允许的情况下，开证人就可以修改甚至撤销其应履行的义务。
2、独立性，这主要体现在开证人义务的履行与开证人或收益人从申请人处得到的偿付或付款权利无关。也体现在开证人义务的履行与该备用信用证之中有关任意偿付协议、基础交易的援引或者是开证人是否了解以上协议、交易违约和履约的相关事项没有关系。
3、跟单性，即单据的提示以及对单据的表面审查与开证人的义务有直接的关系。
4、强制性，备用信用证一旦开具，它的约束力就会生效，且不会因为开证人收取费用与否等原因而发生改变。

备用信用证和一般商业信用证的不同

1、开证行支付信用证款项的条件不同，一般商业信用证是需要受益人履行其义务，开证行收到相关证明之后才会支付。而备用信用证是债务人没有履行自己的义务，且开证行收到相关证明时，再支付款项。
2、使用一般商业信用证则可以在一定程度上表明，交易双方拥有正常的基础交易关系，且开证行也更愿意为受益人开汇票和单据。而使用备用信用证则反之。
3、一般信用证的开证申请人和收益人分别为进口方和出口方。而备用信用证则没有特定的开证申请人和收益人，即买卖双方皆可。

备用信用证与银行保函的不同

1、备用信用证具有独立性，而银行保函存在有从属保函的情况。
2、承担备用信用证第一付款责任的是其开证行，而银行保函的担保行却不一定是其第一付款责任的承担者。
3、需要在收益人索偿的时候出具汇票的是备用信用证，而银行保函则不需要。

备用信用证的作用

简单来说就是能在很大程度上保证受益人的权益，因为哪怕开证申请人违约了，受益人还是可以通过备用信用证来获取相应补偿。

备用信用证的背景

在早期，备用信用证是美国银行用来代替保函的工具，这是由于美国法律禁止银行开具保函。但是到后来，备用信用证就逐渐演变成国际交易中的重要信用工具。

备用信用证的种类

履约保证备用信用证、预付款保证备用信用证、反担保备用信用证、融资保证备用信用证、投标备用信用证、直接付款备用信用证、保险备用信用证、商业备用信用证，共8类。

拓展

备用信用证还可以分为可撤销的备用信用证与不可撤销的备用信用证。前者是为了保证开证行的利益，而后者则是为了保证受益人的利益。