离岸人民币是什么？如何收离岸人民币？

随着中国在国际贸易中的影响力不断增强，人民币在全球支付体系中的使用越来越广泛。其中，“离岸人民币”已经成为外贸企业、跨境电商和境外投资者的重要结算工具。很多企业听说可以“收离岸人民币”，但对概念和操作并不清楚。本文将详细讲解什么是离岸人民币、它与在岸人民币的区别，以及企业如何通过合规方式收取离岸人民币。

一、什么是离岸人民币

离岸人民币（Offshore RMB）是指存放在中国大陆以外地区的人民币资金。它由境外市场自由流通和交易，不受中国内地外汇管制的限制。常见的离岸人民币市场包括香港、新加坡、伦敦、纽约等地。

通俗地说，离岸人民币是“在境外流通使用的人民币”。例如，一家香港公司或海外买家持有的人民币存款，就是离岸人民币。

离岸人民币市场的建立，使人民币可以像美元、欧元一样在全球范围自由使用，有助于企业直接以人民币进行跨境贸易结算，而无需兑换外币。

二、离岸人民币与在岸人民币的区别

离岸人民币与在岸人民币虽然是同一种货币，但它们的监管环境、使用方式和汇率机制不同。

在岸人民币是指在中国大陆银行系统内流通的人民币，受中国人民银行和外汇管理局严格监管。
离岸人民币则由境外金融机构发行与管理，资金进出自由，不受大陆外汇管制影响。

两者主要区别体现在：

监管不同：在岸人民币受央行监管；离岸人民币由境外市场调节；

汇率机制不同：离岸人民币（CNH）与在岸人民币（CNY）汇率可能存在差价；

使用范围不同：在岸人民币仅限于中国大陆地区结算，离岸人民币可在国际市场流通；

资金自由度不同：离岸人民币可自由兑换外币，结算效率更高。

三、为什么企业要收离岸人民币

节省汇兑成本：企业与境外客户直接使用人民币结算，可避免汇率波动损失；

提高资金流动性：离岸人民币可在国际市场自由转移，无需繁琐报备；

提升结算效率：跨境交易可实现实时到账，减少国际清算时间；

增强国际竞争力：越来越多的海外客户愿意使用人民币支付，提升企业谈判优势；

便利跨境电商与服务贸易：支持多币种、多平台的国际收款场景。

对于有大量中国客户或贸易伙伴的企业，收取离岸人民币是一种高效、低成本的结算方式。

四、如何收离岸人民币

企业要想顺利收取离岸人民币，需要具备一个能够接收人民币资金的境外银行账户，即“离岸账户”。

具体操作步骤如下：

开立离岸账户
企业可在香港、新加坡或美国等地的离岸银行开立账户，用于接收离岸人民币。
离岸账户支持多币种操作，包括人民币、美元、欧元等。

提供账户信息给客户
将离岸账户的银行名称、SWIFT代码、账号及收款币种发送给海外客户。

客户汇款
境外客户通过其银行将离岸人民币汇入企业账户。资金在境外流通，无需进入中国内地清算系统。

账户入账与管理
企业在离岸账户中即可自由使用人民币资金，可直接支付海外供应商或进行兑换操作。

这种方式使企业能在境外完成人民币收付，无需经过中国外汇系统审核，效率极高。

五、离岸人民币收款的适用场景

外贸出口企业收取海外客户货款；

跨境电商企业结算人民币订单；

服务出口企业（咨询、设计、软件等）接收国际客户付款；

海外投资机构与中国企业资金往来；

企业间人民币贷款与资金调拨。

尤其是在“一带一路”沿线国家，使用离岸人民币结算已经成为常态。

六、收取离岸人民币的注意事项

选择合规银行：应选择具备国际清算能力和离岸业务资质的银行；

资料真实合规：银行通常要求提供贸易合同、发票等文件以核实交易背景；

了解汇率风险：离岸人民币汇率由市场决定，需关注汇差变化；

确保账户信息准确：SWIFT代码、账户名等填写错误会导致退汇；

妥善管理资金用途：确保跨境交易资金流向合法合规。

七、CBiBank富港银行：离岸人民币收款的专业选择

对于希望便捷收取离岸人民币的外贸企业，CBiBank富港银行提供安全、高效的国际账户服务。
CBiBank（全称CB International Bank）成立于2017年，是美国持牌商业银行，服务对象包括实物贸易、跨境电商、服务出口、留学生及个人投资者。

企业可通过线上方式申请开户，无需出境，最快1至3个工作日即可开通账户。该账户支持人民币、美元、欧元、港币、英镑等多币种收款，资金自由进出，无外汇限制。
CBiBank同时提供信用证、保函、托收等贸易结算服务，适合贸易、物流、IT、教育、咨询等行业使用。银行信息安全标准高，账户稳定性强，确保企业跨境资金安全。

八、总结

离岸人民币是人民币国际化的重要体现，能够让企业在全球范围内使用人民币进行结算与收付款。相较传统外币交易，离岸人民币更灵活、成本更低、到账更快。

对于希望开拓海外市场、实现人民币跨境收款的企业而言，通过CBiBank富港银行开设离岸账户，是实现离岸人民币高效收付的理想选择。企业可借此轻松接入国际人民币结算网络，提升资金流动性，为全球贸易运营提供可靠的金融保障。