银行保函是什么？如何办理银行保函？

银行保函又叫做银行保证书，是由客户申请的、由银行开立的、具有担保性质的书面承诺。也就是说，如果申请人没有按照与受益人签订的合同履行约定或者偿还债务的话，银行将承担担保责任。在国际贸易中，银行保函应用相当广泛，是维护买卖双方权益的一大重要手段。

银行保函与跟单信用证的区别

我们要知道跟单信用证（参加本站其他文章）是买方向卖方提供的银行信用，但是并不适用于卖方向买方担保的场景，同时也不适用于除了货物交易的其他各类国际贸易。这个时候，银行保函的出现就显得很是重要。银行保函可应用于各类经济交易（不限于国际贸易），为契约的一方向另外一方提供担保，因此应用范围极其广泛。其实这一点我们也可以这两大业务所需单据上看出来。跟单信用证需要的是“包括运输单据在内的商业合同”，而银行保函所需要的则是“受益者出具的关于委托人违约的声明或证明”，也就是说在国际贸易中，银行保函是买卖双方都可以申请的，并且一旦出现违约情况，银行所承担的责任是第一性的、直接的，因此银行保函权威性很高。

目前银行保函在各类国际贸易中都有着广泛使用，并根据各类使用场景分为以下几类：1、借款保函；2、融资租赁保函；3、补偿贸易保函（企业引入设备与技术，并在一定时间内将所生产产品或者外销所得款来抵偿该设备或者技术的款项或者利息索作初的保障承诺）；3、招标保函；4、履约保函；5、预付款保函；6、付款保函；7、来料或来件加工保函、预留金保函、延期付款保函等。以上银行保函类型根据名称，大家可自行了解其使用场景，这里不再具体介绍。

银行保函的特点

银行保函的特点很明确，其一，该保函是以银行信用作为保证的，贸易双方均容易接受；其二、该保函虽然是依据商务合同开出的，但是并不依附于商务合同，而是“具备法律效应”的法律文件。也就是说如果出现违约情况，从法律层面上讲，银行是必须承担付款责任的。

银行保函如何办理？

银行保函办理保函以下流程：1、申请人填写申请书，提交背景资料（合同、有关部门批准文件等）、保函格式（需盖公章）、企业财务报表；2、申请人缴纳保证金、质押、抵押等作为担保；3、银行审核（资信情况、履约能力、项目可行性、保函条款、担保、质押或抵押等），通过后对外开出保函。

银行保函终止方式可通过以下三项判定：1、有效期届满；2、银行受到受益人解除担保的通知；3、银行支付最高金额的担保金。