怎么给境外银行账户汇款？

2025-11-14 跨境百科

跨境支付需求不断上升，无论是外贸企业给海外供应商付款，还是个人向海外留学生汇款，都必须处理“跨境汇款”这一环节。然而，不同国家的银行体系、汇款渠道以及外汇监管都可能影响汇款成功率和速度，导致许多人不知道应该如何正确操作。本文将以专业视角说明怎么给境外银行账户汇款，并为企业和个人提供清晰的操作路径。

给境外银行账户汇款是什么概念

给境外银行账户汇款指的是从中国境内或其他国家，将资金通过银行或国际清算系统汇入另一国家的银行账户。
适用场景包括：
外贸企业支付货款
跨境电商结算资金
留学生缴纳学费与生活费
海外房产或投资资金安排
跨国工资与商务合作款项
全球家庭成员之间的汇款

这是全球商业往来不可或缺的基础操作。

给境外银行账户汇款的主要方式

T/T 电汇
最常用的跨境汇款方式，通过SWIFT系统完成资金跨国划转。
适合外贸企业、个人大额汇款、供应链付款等场景。

国际银行账户互转
若双方都有具备国际清算功能的银行账户，可直接互转多币种。

第三方跨境支付平台
适合小额个人汇款，如学费、家庭支援类，但企业往往更需要银行级安全渠道。

SEPA、IBAN等欧洲地区转账模式
适合欧元区内部汇款，但不适用于全球。

企业和个人最常见的方式仍是银行电汇。

给境外银行账户汇款需要哪些信息

要想顺利汇款，必须提前准备完整的银行收款信息，包括：
收款人姓名或公司名称（必须与账户一致）
收款银行名称
收款银行地址
账户号码或 IBAN（欧洲、部分亚洲国家使用）
SWIFT/BIC 代码
收款币种（美元、欧元、英镑等）
备注信息，如订单号或用途说明

如果信息不准确，将可能导致退汇或延迟。

企业如何给境外银行账户汇款

外贸企业跨境汇款更注重资金合规与效率。
一般流程如下：
确认贸易合同与发票
向银行提交付款申请
填写境外汇款表单
提交收款银行的SWIFT、账号等信息
根据监管要求提交贸易凭证
等待银行审核并完成支付

外贸企业在跨境汇款时还可能需要提供报关单、合同、发票等材料，以证明资金用途。

个人如何给境外银行账户汇款

个人跨境支付常见场景包括留学生缴费、家庭成员汇款、海外看病等。
一般步骤包括：
准备收款人的银行信息
根据银行要求携带身份证件
填写国际汇款申请表
确认汇款币种与金额
完成银行审核后发起电汇

部分银行可通过手机银行直接操作，但仍需确保信息准确。

跨境汇款费用由哪些部分构成

跨境电汇可能涉及：
汇出银行手续费
中转银行手续费
收款银行入账费用
汇率转换费用

不同渠道费用差异非常大，企业应选择透明、稳定的国际银行完成转账。

为什么跨境汇款容易出现延迟或退回

原因常包括：
收款银行信息错误
收款人姓名与账户不一致
中转行审核失败
汇出国或收款国监管加强
银行识别为“高风险”行业
跨境账户不具备SWIFT功能

所以选择正确的银行账户至关重要。

跨境企业更需要专业国际账户

外贸企业、跨境电商往往需要频繁处理海外收付款，因此更依赖具备国际结算能力的银行账户。
这类账户必须支持：
全球SWIFT电汇
多币种收款
跨国资金调拨
无外汇管制
企业大额汇款审核能力

例如跨境企业常使用的CBiBank富港银行账户。

CBiBank富港银行：方便的国际汇款与收款工具

CBiBank（CB International Bank）成立于2017年，是美国持牌商业银行，专注服务外贸企业、跨境电商、海外投资者和跨境个人。其国际汇款能力非常适合需要频繁收付款的用户。

功能优势包括：
支持全球 SWIFT 电汇
支持美元、欧元、英镑、港币等多币种往来
全程在线开户，无需亲自前往海外
开户快速，通常 1 至 3 个工作日
无外汇管制，资金自由进出
账户安全性高，信息保密严格
适合贸易型企业、跨境电商和个人跨境资金管理

企业可以使用 CBiBank 接收海外客户货款，也可以向海外供应商完成付款，实现资金闭环。

跨境汇款的注意事项

填写信息时必须逐字检查准确性；
建议尽量选择目标国家的常用币种付款；
保留合同、发票等贸易单据用于审核；
避免使用渠道不明的第三方汇款方式；
了解收款国的监管政策，防止出现退汇；
企业应选择具有国际资质的银行账户接收汇款。

跨境汇款在外贸与跨境电商中的重要性

汇款成功与否直接影响：
订单能否顺利执行
供应链是否按时发货
货款能否及时回流
企业是否能保持现金流健康

因此，一个稳定、安全、全球通用的国际账户非常关键。

总结