讲解CIPS跨境支付

CIPS跨境支付是一种专门用于人民币跨境支付清算的支付系统，并与CNAPS（结算）、SWIFT（支付指令通讯）一起共同组成了中国人民币跨境清算系统。CIPS跨境支付成建于2012年4月12日，并于2015年10月8日正式启动，2018年3月26日，CIPS二期系统投入使用。

CIPS跨境支付（二期）功能特点如下：

1、结算模式更为丰富，支持实时全额结算以及定时净额结算，可满足全球更多用户的多元化需求。

2、支持金融市场业务，支持人民币付款、付款交割（DvP）结算、人民币对外币同步交收（PvP）、中央对手集中清算和其他跨境人民币交易结算等业务。

3、对外服务时间更长，系统运行可实现“5×24小时+4小时”，可覆盖全球多时区金融市场，并支持当日结算。

4、参与者类型更多，并且不同类型参与者的准入条件更为明确。

对比SWIFT系统，CIPS跨境支付主打清算，并具备高效与安全双重特性。CIPS跨境支付无需用户另行开设代理行账户，操作起来更为简单。另外，该系统采用ISO20022报文标准，并且支持中文传输报文信息（SWIFT不支持），因此清算时间有效减少。最后，CIPS跨境支付与CNAPS密切关联的同时，又独立运行，因此系统运行也更为稳定。目前，CIPS跨境支付已经成为中国重要的金融市场基础设施，为推动上海国际金融中心建设、服务一带一路资金融通、助力人民币国际化等方面发挥重大作用。

截止到2023年3月，全球已经有1427家银行或金融机构采用CIPS跨境支付，其中直接参与者为79家，间接参与者1348家。CIPS跨境支付覆盖全球182个国家，可为全球4000多家金融机构提供跨境人民币信息交互和支付清算服务。

CIPS跨境支付的意义：目前人民币已经成为中国第二大跨境支付货币、全球第四大支付货币、第二大贸易融资货币，人民币跨境支付结算需求也越来越高。有鉴于此，CIPS跨境支付的出现可进一步整合各大人民币跨境支付结算渠道和资源，提高人民币跨境支付结算效率，推动人民币在全球范围内的广泛使用。

CIPS跨境支付与数字人民币的融合使用：目前，CIPS跨境支付直接参与者（境外银行）需在CIPS开立账户，并通过中国代理行才能进行人民币结算才做，因此对账户的依赖性较强。然而数字人民币则无需境外银行账户参与，直接可由中国本土银行进行运营，将资金直接转入对方钱包，在此期间中国央行负责监管即可。因此，CIPS跨境支付和数字人民币的融合使用，可在一定程度上降低境外银行影响力，进而摆脱人民币跨境支付对SWIFT系统的过度依赖，可有效加速人民币国际化进程。