讲解:信用证押汇是什么意思
信用证押汇即票据议付,其常用在国际贸易之中,属于一种结算方式。且其有两种类型,分别是进口信用证押汇和出口信用证押汇。
进口信用证押汇
进口商由于资金不足等原因而无法及时支付相应的货款金额,但又想要拿到提货单据,就会向银行提出办理融资付款的申请。这就是进口信用证押汇。
出口信用证押汇
一般情况下出口商将货物出口后,把货运单据交给银行,就可以等待卖家的货款到账了。但若是在这期间,出口商着急用钱,则可以向银行申请该未到货款的融资,以用于资金周转,这就是出口信用证押汇。但要注意的是,当卖家的货款到账后,出口商是无法收到的,因为这笔钱应当用于出口商在银行押汇的偿还款。
信用证押汇的特征
1、押汇金额只能用在该跟单信用证之下的对外付款。
2、进口信用证的押汇期限通常是在90天之内,若是长期信用证的话,其与汇票议付期的期限总和,正常来讲要在180天之内。
3、进口押汇的利率等同于银行目前移动资金贷款的利率。
4、汇票实际的比例以及期限一般由银行来决定,其会根据实际情况来做出合理的安排。
5、进口票据的申请与使用是要一一进行的。
银行拒绝押汇的原因
1、来证只能够在指定的银行议付。
2、远期信用证没有在规定时间之内,即180天之内。
3、所提供的运输单证并不是物权凭证。
4、申请者无法提供全套权属证明。
5、存在软条款信用证的情况。
6、转让银行不接受需要独立承担付款责任的转让信用证。
7、所提交的单据与其对应的订单严重不符。
8、收汇风险大,即存在有较大的可能性是没办法及时安全收汇的。
9、开证行或是付款行自身存在经营问题,或是地处于有战争等非人力可控的局势紧张的国家、地区。
10、收汇地区对外汇的控制很是严格,或是其没有充足的外汇资金,又或是该地区目前正处在金融危机之中。
11、银行基于自身考量,认为应该拒绝该汇票申请的其他原因。
进口押汇的流程
受理、审查、核定方案、签约、发放、贷后管理
1、受理对象应该是具有进出口经营权的银行客户,且其不存在信用、财务、经营状况等的异常情况。
2、审查则是审查申请方的信用、财务以及该商品进入到我国市场后的销路与前景等。除此之外,还要考虑到回款周期、押汇担保等各项问题。
3、核定方案则是要考虑到押汇的本金数额、期限、币种、利率等各方面。
4、签约则是银行与客户签订进口押汇的协议与相关合同。如果是单笔叙做,则要签署的是相应的保证合同。如果是额度叙做,那么就要签署相应的最高额保证合同。
5、发放押汇款的对象是国际结算部门。
6、贷后管理即银行方会有专人来跟进本次交易的各种情况。以保证能在规定期限内收到客户归还的押汇本金以及利息。
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